Combien de temps pour refaire son crédit ? Une question qu’un bon nombre d’entre nous s’est déjà posée. Lorsqu’on tombe, il est difficile de voir la lumière au bout du tunnel. Et pourtant, refaire son crédit rapidement n’est pas un but inatteignable.
Avec de l’aide, il est possible de retrouver une stabilité financière rapidement. Découvrez les meilleures méthodes pour rebâtir un dossier de crédit auquel les prêteurs pourront faire confiance grâce à nos experts en finance.
Combien de temps pour refaire son crédit : détruire le mythe
Un mythe populaire dit que cela prend au moins 7 ans pour refaire son crédit. C’est totalement faux. Pourquoi est-ce que ce mythe est devenu si populaire, alors ?
Les fameux 7 ans, c’est le temps que cela prend pour effacer une première faillite ou proposition de consommateur d’un dossier de crédit. En d’autres termes, cela ne veut pas dire que vous ne pourrez pas emprunter d’argent avant que ces 7 années soient écoulées. Cela veut seulement dire que pendant les 7 années suivant votre première faillite ou proposition de consommateur, ce sera plus difficile.
En prenant des décisions réfléchies et en posant les bons gestes, vous pouvez donc rétablir votre réputation et rebâtir votre crédit. Voici 5 conseils pour vous aider.
1. Faire un budget
La première étape pour reprendre le contrôle de vos finances est de faire un budget et de vous y tenir. Les premiers pas ne sont pas d’essayer de trouver combien de temps pour refaire son crédit, mais bien de commencer par stabiliser votre situation financière.
Pour faire un bon budget, il faut savoir identifier les causes de son endettement et planifier en conséquence. Si vous êtes capable, faites également une demande pour une carte de crédit avec un dépôt de garantie avec une limite maximale de 1000 $. Cela vous aidera en cas d’imprévu et c’est une bonne façon de rebâtir son crédit.
2. Faire une demande de prêt
Une autre façon de refaire votre crédit est de faire une demande de prêt à court terme ou pour mauvais crédit. L’important est de démontrer aux prêteurs que vous êtes fiable et que vous êtes en mesure de rembourser les montants prêtés. Cela permettra de rehausser votre cote.
3. Combien de temps pour refaire son crédit : la stabilité est clé
Pour les prêteurs, il est important que l’emprunteur soit stable. Outre la situation financière, vous devriez avoir un emploi stable et un logis stable. Nous recommandons donc de demeurer à la même adresse, si possible. Un emprunteur qui ne déménage pas chaque année inspire plus confiance qu’un emprunteur qui change d’adresse régulièrement.
4. Payez les factures à temps
Si vous êtes dans une situation où vous pouvez seulement payer le montant minimal de votre carte de crédit tous les mois, il est possible que vous viviez au-dessus de vos moyens. Idéalement, vous devriez pouvoir payer en totalité les factures. Pour ce faire, nous conseillons de garder votre ratio d’endettement sous les 30 %.
Nous conseillons également de ne jamais avoir un solde dépassant 50 % de la limite autorisée sur votre carte de crédit. Cela vous permettra de garder le contrôle sur les dépenses et d’être en mesure de repayer votre carte facilement. Toutes autres factures devraient également être payées à temps afin d’éviter des surcharges et pénalités.
5. Demandez une copie de votre dossier de crédit à Equifax ou TransUnion
Combien de temps pour refaire son crédit ? Beaucoup plus longtemps s’il y a des erreurs dans votre dossier. Bien que les erreurs soient rares, il est important de garder un œil sur votre dossier de crédit. Des informations inexactes ou qui ne sont plus à jour peuvent affecter votre cote négativement. N’hésitez pas à demander à Equifax ou TransUnion de faire les corrections pour améliorer votre cote.
Finalement, il est important d’utiliser le crédit stratégiquement. N’ayez pas plus d’une carte de crédit et conservez la plus ancienne. Un historique plus long favorise le pointage. Si vous avez besoin de plusieurs prêts différents, faites-les à des périodes rapprochées afin de ne pas nuire à votre cote de crédit.
Si vous avez besoin d’aide pour rebâtir votre crédit, n’hésitez pas à nous contacter. Nos prêteurs fiables sont ravis de trouver des solutions adaptées à vos besoins.